शेयर मार्केट मधील थोड्या कालावधीच्या गुंतवणुकीसाठी कोणता मार्ग सर्वात सुरक्षित?

Primary tabs

कुटस्थ's picture
कुटस्थ in काथ्याकूट
15 May 2017 - 9:25 pm
गाभा: 

माझे एक जवळचे नातेवाईक नुकतेच निवृत्त झाले आहेत. त्यांना त्यांच्या प्रोविडेंट फंड मधून मिळालेली काही रक्कम गुंतवायची आहे. सध्या फिक्स्ड डिपॉजिट चे दर कमी झाले आहेत आणि शेयर मार्केट चांगला परतावा देत आहे त्यामुळे त्यांची रुची मार्केट मध्ये थोडी वाढली आहे. परंतु वयाचा विचार करता त्यांनी थोडीच रक्कम तीही २-३ वर्षासाठी गुंतवायचे ठरवले आहे. परंतु ती गुंतवणूक देखील त्यांना सुरक्षित (very low to low risk category) ,जमेल तेवढी चांगला परतावा देणारी (बँकेपेक्षा जास्त ), आणि शक्य असल्यास कमीत कमी मिळकत कर लागणारी हवी आहे. त्याबाबत थोडेसे संशोधन करून त्यांनी म्युच्युअल फंड घेण्याचे ठरवले आहे परंतु त्यांचे काही प्रश्न आहेत ज्याची उत्तरे ते (आणि मला विचारल्यामुळे पर्यायाने मीपण) शोधत आहेत. प्रश्न खालीलप्रमाणे:
१. परताव्यासाठी (कालावधी १-३ वर्षे) Debt Oriented Balanced Fund मधील MIP Conservative (Monthly Income Plan-Conservative with 0-15% of portfolio in equity) योग्य कि Debt Fund योग्य?
२. १-३ वर्षाच्या कालावधीसाठी प्राप्तिकराच्या दृष्टीने कोणता फंड प्रकार योग्य: Balanced Fund (Debt Oriented), Debt Fund or GILT Fund ?
३. सध्याची परिस्थिती पाहता (low interest rate, low/moderate inflation) Debt Fund or GILT Fund हे ३ वर्षाच्या कालावधीसाठी १०% च्या वर परतावा देऊ शकतील अशी शक्यता किती आहे?
कोणी जाणकार यावर प्रकाश टाकू शकतील का?
तसेच फंड निवडण्यासाठी लागलीच तर गुंतवणूक सल्लागाराची मदतही घेण्यास ते तयार आहेत. गुंतवणूक सल्लागाराची साधारण फी किती असते याची कोणास कल्पना आहे का??

प्रतिक्रिया

उदय's picture

16 May 2017 - 3:46 am | उदय

शॉर्ट टर्म बाँड मध्ये गुंतवणूक करणारा म्युचुअल फंड, मनी मार्केट फंड (भारतात काय म्हणतात ते माहित नाही) किंवा बँकेत बचत खाते/२-३ वर्षाचे फिक्स्ड डिपॉझीट. गुंतवणूक सल्लागाराची गरज नाही, तुम्ही स्वतः शिका आणि तुमच्या नातेवाईकांना (+ इतरांंना) शिकवा.

सिरुसेरि's picture

16 May 2017 - 9:20 pm | सिरुसेरि

--शेयर मार्केट मधील थोड्या कालावधीच्या गुंतवणुकीसाठी कोणता मार्ग सर्वात सुरक्षित?--- लिक्विड म्युचुअल फंड

अमर विश्वास's picture

16 May 2017 - 9:46 pm | अमर विश्वास

लेखात २ ते ३ वर्षांसाठी गुंतवणूक अपेक्षित आहे ...
तर लिक्विड म्युचुअल फंड योग्य ठरणार नाही

fixed maturity plan चा विचार करा . आयकरात इंडेक्सेशन चा फायदाही मिळेल

कुटस्थ's picture

17 May 2017 - 3:34 am | कुटस्थ

धन्यवाद अमरजी. Fixed Maturity Plan ची गुंतवणूक ही मुख्यत्वे Government Bond मध्ये असल्याने रिटर्न बाबत थोडा साशंकता असेल का? सध्या interest rates कमी असल्याने maturity नंतर मिळणाऱ्या परताव्यावर त्याचा काही परिणाम होईल का (जसे कि कमी परतावा)?
Fixed Maturity Plan निवडायचा झाल्यास कोणते निकष वापरावेत कारण हे फंड close ended असल्याने past performance ची काहीच माहिती उपलबध होत नाही. म्युच्युअल फंडासाठी असल्येल्या चांगल्या वेबसाईट्स (जसे की Moneycontrol, Valueresearchonline etc) वरदेखील Fixed Maturity Plan बद्दल काहीच माहिती उपलब्ध नाही.
FMP फंड निवडीबाबतचे निकष, काही चांगले फंड हाऊसेस आणि कोणत्या परिस्थितीमध्ये गुंतवणूक करावी यावर थोडा अधिक प्रकाश टाकाल का?

रघुपती.राज's picture

17 May 2017 - 2:45 pm | रघुपती.राज

सध्या बाजार बराच वर गेला आहे. महाग आहे. एक रकमी पैसे गुंतवणे धोक्याचे आहे.

तुमच्या नातेवाईकांना मासिक उत्पन्न नको असेल तर पुढील दोन पर्याय सुचवतो.

पर्याय एक

सगळे पैसे लिक्विड फंड मध्ये ठेवा व दार महिन्याला सिस्टमॅटिक ट्रान्स्फर प्लॅन च्या साहाय्याने इक्विटी सेविंग फंड मध्ये गुंतवा. यात रिस्क आहे. पैसे बुडू शकतात. पण जर तीन वर्ष थांबायची तयारी असेल तर मुद्दल परत मिळायची शक्यता वाटते. या स्कीमचे डिव्हिडंड व दीर्घ मुदतीतला भांडवली नफा करमुक्त आहेत. (बॅलन्स्ड फंड व इक्विटी फंडांपासून दूर रहा) अधिक माहिती : http://www.moneycontrol.com/news/business/mutual-funds-business/for-firs...

पर्याय दोन:

सगळे पैसे आर्बिट्राज फंडात मंथली डिव्हिडंड मध्ये ठेवा. डिव्हिडंड ट्रान्सफर प्लॅन घ्या. डिव्हिडंड ट्रान्सफर इक्विटी सेविंग फंडत किंवा बॅलन्स्ड फंडात करा. साधारण ६% डिव्हिडंड मिळाला तर तीन वर्षात मुद्दलास हात न लावता १८% पैसे रिस्क घेणाऱ्या फंडात गुंतवले जातील.

पर्याय एक मध्ये तुमचे मुद्दल जोखीम घेते तर पर्याय दोन मध्ये मुद्दल सुरक्षित राहते.

चुकूनही शेअर ब्रोकर देऊ करत असलेल्या दार महा १% उपन्न देणाऱ्या तथाकथीत योजनांमध्ये पैसे गुंतवू नका.

मराठी_माणूस's picture

17 May 2017 - 2:54 pm | मराठी_माणूस

http://www.loksatta.com/arthasatta-news/india-grid-trust-ipo-to-open-fro...

हा इन्व्हिट काय प्रकार आहे ? IPO आणि ह्यात काय फरक आहे ?

सुबोध खरे's picture

17 May 2017 - 6:54 pm | सुबोध खरे

सध्या बाजार "लायकीपेक्षा जास्त" उच्चीत आहे असे बहुसंख्य वित्त सल्लागारांचे म्हणणे आहे.
सध्या राष्ट्रीयीकृत बँकेच्या मुदत ठेवितच सहा महिन्यांसाठी ६-७ टक्क्यांनी पैसे ठेवा. बाजार १० % नि पडला तरीही तेंव्हा समभाग/ इंडेक्स फंड विकत घेतले तर आपोआप १० % उत्पन्न होईल. आज निफ्टी ९५२५ ला आहे आणि सेन्सेक्स ३०६५८ आहे. निफ्टी ८५०० ला आला कि पैसे गुंतवा.
बाजार दमला आहे आणि पडण्यासाठी निमित्ताच्या शोधात आहे
आता बाजारात उतरलात आणि १० % नि बाजार पडला तर व्याज तर जाऊ द्याच. मुदलातच १० % खोट येईल.
भविष्यनिर्वाह निधीतील पैसे असे बुडण्यापेक्षा बँक उत्तम.
चांगल्या खात्रीलायक वित्त सल्लागाराची सल्ला घ्या.
पैसे भंपक स्कीम मध्ये गुंतवण्यापेक्षा राष्ट्रीयीकृत बँकेच्या बचत खात्यात ४ टक्के करमुक्त व्याजाने तसेच ठेवणे हेच उत्तम.
निदान भांडवल सुरक्षेची हमी

धन्यवाद रघुपतीजी, सुबोधजी. तुम्ही मांडलेले मुद्दे नक्कीच विचारात घेण्यासारखे आहेत. सध्या बाजारात उडी घेणे थोडेसे जोखमीचेच ठरेल खास करून निवृत्त जेष्ठ नागरिकांसाठी.
दीर्घ काळासाठी काही दिवसांपूर्वी मी एक SIP सुरु केली आहे (सुरु व्हायची आहे...request टाकली आहे). दुसरी सुरु करण्यापूर्वी बाजार थोडा पडायची वाट पाहेन म्हणतो. किंवा कमी मुदतीची सुरु करेन आणि एकदा बाजार पडला कि त्यात थोडे जास्त पैसे टाके

अमर विश्वास's picture

18 May 2017 - 2:48 pm | अमर विश्वास

शेअरबाजार हा वर खाली होतच असतो. व SIP करण्याचे महत्वाचे कारण म्हणजे या अनिश्चिततेवर मात करणे हेच आहे.

काही वर्षांपूर्वी बाजाराने वीस हजाराचा टप्पा ओलांडला तेंव्हाही हीच चर्चा होती. गेल्या ५ वर्षातला सेन्सेक्सचा प्रवास बघता एक गोष्ट लक्षात येईल कि चढउतार जरी असले तरी दीर्घ मुदतीत बाजार हा वर गेला आहे.
.

दुसरे म्हणजे सध्याचे macroeconomic निर्देशक जसे वित्तीय तूट, महागाई निर्देशांक, एफडीआय, निर्यात वाढ बघितले तर मार्केट अजुन वर जाईल असे वाटते. (रुपया मजबूत होतोय त्यावर लक्ष ठेवायला पाहिजे )
पुढील लेख वाचावा : http://economictimes.indiatimes.com/markets/stocks/analysis/sensexrecord...

तेंव्हा SIP करताना तरी सध्या मार्केट वर आहे का खाली याचा विचार न करता पुढील काही वर्षात ट्रेंड काय असेल हे बघावे.

अर्थात हा धागा SIP विषयी नसून One Time इन्व्हेस्टमेंट बद्दल आहे. त्यादृष्टीने FMP चा पर्याय सुचवला होता. यात मुद्दल कमी होत नाही हे लक्षात घ्यावे
तसेच रघुपतीजींनी सुचवलेला पर्याय ही चांगला आहे. तसेच १००% डेट फंड्स मध्ये ही पैसे गुंतवता येतील.

fixed deposit चा पर्याय आहेच .. पण FMP मध्ये रिटर्न्स चांगले मिळतात व टॅक्स साठी इंडेक्सेशनचा फायदा मिळतो. हे वाचा http://www.moneycontrol.com/news/business/mutual-funds-business/-1691659...