अमेरिकेतले अनुभव - मेडिकल ट्रीटमेंट आणि इन्शुरन्स

काही नेहेमी सांगितली जाणारी कारणं:

• इथल्या प्रॅक्टिसमध्ये मेडिको-लीगल अ‍ॅक्शनच्या दबावाखाली कदाचित अनावश्यक अशा अतिरेकी निदान-चाचण्या,
• औषध कंपन्यांनी आणि वैद्यकीय उपकरण कंपन्यांनी पेटंट्सच्या खर्चाच्या (आणि क्लिनिकल ट्रायल्स मध्ये अयशस्वी ठरणार्‍या कँडिडेट ड्रग्ज च्या खर्चाच्या) कारणास्तव चढत्या किंमती ठेवणं, तसंच
• मानवी वेळाच्या (लेबर चार्जेस) तुलनेने आधिक किंमती.

या दुव्यातूनः

It is difficult to untangle precisely why prices are higher in the U.S., but two things are apparent: U.S. physicians get higher incomes than in other countries and the U.S. uses more expensive diagnostic procedures. More generally, with so many different kinds of insurance, no one organization has a strong incentive to cut out wasteful practices and ensure that all Americans get value for the very high levels of expenditure incurred when they are sick.

मला भीती आहे ती ही हेच सगळं इंन्शुअरन्स कंपन्यांच्या सुळसुळाटाने भारतातही येऊ घातलं आहे, नव्हे मोठ्या शहरांमध्ये ऑलरेडी आलेलं आहे!

जाता जाता: ही किंमतीतील वाढ गेल्या १५ वर्षा॓ंत किती अतोनात आहे ते पहाण्यासारखं आहे!

मोठ्या शहरांमध्ये ऑलरेडी आलेलं आहे!
सहमत. माझ्याबाबतीतही तेच झाले. २४ तास ऑब्झर्वेशनखाली ठेवून मग कास्ट घालू म्हणाले. का ते माहित नाहे व तो इन्शू. कंपनीचा नियम आहे म्हणाले. तसे येथे होत नाही. त्यावेळी भारतात मला आलेली ती अडचणच होती......फक्त परवडत होते म्हणून ते झाले. नाहीतर १ दिवस वाट पहावी लागली असती. माझ्या वडिलांनाही इन्शू. कं. च्या नियमामुळे अमूक एक ट्रीटमेंटच करून घ्यायला हवी अशी सक्ती केली गेली होती. त्यांनी इन्शू. नाकारून हवी ते ट्रीटमेंत चांगल्या हॉस्पि. मध्ये कमी दरात करून घेतली.

ट्रेडमार्क, खरंच धागा काढून तुम्हीं खूप चांगले काम केलेत, बरीच चांगली आणि उपयुक्त माहिती सर्वाना मिळाली,

911 च्या तात्काळ मेडिक सर्वीसासारखी आपल्याकडे महाराष्ट्रात ambulance सेवा सुरू झाली आहे, 15 मिन turn around time आहे, शहरात लोकांना माहित नाही पण खेड्यापाड्यात, गावांमध्ये चांगली चालू आहे, 108 ला कॉल करावा!

बाकी ते 3500 डॉलरचे बिल 600 डॉलर केल्याबद्दल त्या बाईची खणा नारळाने ओटी भरायला पाहिजे होती.

जनरली कसलेही बील लावत नाहीत. रुट कॅनाल, सिरॅमीक क्राउन वगैरे यासाठी पण को-पे घेत नाहीत. सेवा उत्तम असते. सगळे पैसे ईंशुरंस कंपनीकडुन वसुल करुन घेतात.

बाकी ई.आर. चा अनुभव अमेरीकेत सगळीकडे सारखाच दीसेल. खरोखर ईमर्जन्सी असेल तर तात्काळ उपचार मिळतात. नाहीतर जेवढावेळ थांबु शकतो तेवढा वेळ बसउन ठेवतात.

ईकडे कायद्याने कुणालाही वैद्यकीय सेवा ईमर्जन्सी मध्ये नाकारु शकत नाहीत. ईंशुरंस कींवा पैसे नसले तरीही. त्यामुळे बरेच गरीब, गरजु, ईलिगल ईमिग्रंटस, होमलेस, भिकारी, ड्रग अ‍ॅडीक्ट वगैरे लोक बारीक सारीक उपचारा साठी ईआर मध्ये बिनदीक्कत उपचार घेतात. त्यांची बिले थोडीफार सरकार कडुन मिळतात. पण त्या मुळे बाकी लोकांसाठी वैद्यकीय सेवा महाग होते.

तसेही अती बील लावले तर लोक पैसे बुडवण्याची भीती असते. म्हणुन बहुतेक हॉस्पिटलस इंशुरन्स नसणार्‍यांना स्वतःहुन डीस्काउंट देतात.

याआधी एका हेल्थ केअर कंपनीत काम करत असल्याने आणि त्या कंपनीचे घोषवाक्य काहीसे "आपली (अमेरिकेची) हेल्थकेअर सिस्टम ब्रोकन आहे आणि आपण ती फिक्स करायची आहे" असे काहीसे असल्याने ह्या हेल्थ केअर आणि इन्शुरन्स प्रकाराची जरा नीट माहिती कळली.

होते काय की या ज्या मोठमोठ्या इन्शुरन्स कंपन्या असतात त्या प्रत्येक सेवेसाठी दर ठरवतात. उदाहरणार्थ तुम्ही एक्स रे काढलात तर त्यासाठी आमच्या मते $१०० हा रास्त दर आहे आणि आम्ही तेव्हढाच परतावा देऊ. मग आता आपल्याकडून इन्शुरन्स खरेदी करणाऱ्या लोकांना एखाद्या डॉक्टरने $२०० चार्ज केले तर त्यांना उरलेले $१०० स्वतःच्या खिशातून भरावे लागतील आणि असे सारखे व्हायला लागले तर मग लोक आपला इन्शुरन्स घेणार नाहीत. म्हणून मग दुसरी चतुराई म्हणजे ह्या कंपन्या काही डॉक्टरांच्या हापिसाशी (हॉस्पिटल्सशी नाही* ह्याबद्दल नंतर) करार करतात. की तुम्ही आमच्या नेटवर्क मध्ये आलात तर आम्ही इतके इतके पैसे ह्या ह्या गोष्टीसाठी मान्य करतो. मग अशा डॉक्टरांना इन-नेटवर्क सर्व्हिस प्रोव्हायडर्स म्हणतात. मग आता ह्या डॉक्टर्सना आपल्या नेटवर्क मध्ये येण्याचे आकर्षण म्हणून आऊट ऑफ नेटवर्क प्रोव्हायडर्स साठी कमी दर मान्य केले जातात. उदा. आऊट ऑफ नेटवर्क प्रोव्हायडर्सकडे गेलात तर आम्ही फक्त $५० च देऊ. तुमच्या इन्शुरन्स प्लॅन प्रमाणे हे दर बदलतात. काही ठिकाणी काही टक्केच रक्कम दिली जाते वगैरे वगैरे. तसेच प्रत्येक सेवेसाठी तुम्हाला को पे भरावा लागू शकतो.

आता गम्मत अशी सुरू होते की एक डॉक्टरचे ऑफिस कितीही इन्शुरन्स कंपन्यांच्या नेटवर्क मध्ये असू शकते. बरं त्या प्रत्येक इन्शुरन्स कंपनीचे हजारो प्लॅन्स असू शकतात. म्हणून मग डॉक्टरचे ऑफिस क्लेम फाईल करताना काय करते की आम्हाला $५०० डॉलर्स द्या असे सांगते. मग ते इन्शुरन्स कंपनीकडे गेल्यावर इन्शुरन्स कंपनी सांगते की, हे बघा ह्या आपल्या कराराप्रमाणे तुम्ही ह्या सेवेसाठी फक्त $१००च आकारू शकता. मग इन्शुरन्स कंपनी तुम्हाला एक Explanation of benefits (EOB ) नावाचे डॉक्युमेंट पाठवते ज्यात हे सर्व लिहिलेले असते की डॉक्टरने इतका चार्ज केला, आपल्या कराराप्रमाणे आम्ही इतके पैसे देऊ. हा डॉक्टर आपल्या नेटवर्क मध्ये असल्याने इतकेच चार्ज करू शकतो. तुमच्या प्लॅन प्रमाणे बहुतेक तुम्हाला इतके पैसे वरती भरावे लागतील (को पे). डॉक्टर्सचे ऑफिस मग गपचुप करार मान्य करते आणि तुम्हाला बिल पाठवते (गरज असल्यास).

तर होते काय की ह्या सर्व डॉक्टरच्या ऑफिसेस कडे इन्शुरन्स असलेल्या लोकांसाठी एक आणि नसलेल्या लोकांसाठी एक असे दर असतात. कारण की जर इन्शुरन्स कंपनी पैसे द्यायला तयार आहे तर शक्य तितके जास्ती चार्ज करून maximum पैसे पदरात पाडून घेऊयात असा साधा हिशेब. ट्रेड मार्क यांच्या केस मध्ये हेच झाले. $३५०० हा बाय डिफॉल्ट इन्शुरन्स असलेल्यांसाठीचा दर. मग नसलेल्यांसाठीचा दर म्हणजे शुद्ध घासाघीस. तुम्ही किती पैसे भरू शकता? २०%? ठीक आहे तेव्हढे द्या. अर्थात ह्याला लिमिट आहे. जर सारखेच नाही नाही सांगत राहिलात तर मग financial aid वगैरे साठी फॉर्म्स देतात.

स्वतःचा अनुभव सांगतो. बायकोला घेऊन एकदा ER मध्ये जावे लागले. सर्व ट्रीटमेंट होऊन घरी आलो. इन्शुरन्स असल्याने $१०० का काहीसा कोपे होता तेव्हढ्याचे बिल अपेक्षित होते. EOB न येता बिलच आले. हॉस्पिटलने आमचा इन्शुरन्स नंबरच टाकला नव्हता सिस्टम मध्ये. सर्व सेवांचे मिळून बिल होते $११००. त्यांना फोन करून सांगितले आमच्याकडे इन्शुरन्स आहे, हे सर्व डिटेल्स. ते म्हणाले ठीक आहे नवीन बिल येईल वाट बघा. यथावकाश EOB आणि बिल दोन्ही आले. त्याच सेवांसाठी हॉस्पिटलने दार आकाराला होता $१०,००० (इन्शुरन्स कंपनीबरोबर ठरलेले दर आठवत नाहीत). यात एका सेंटचीही अतिशयोक्ती नाहीये.

आता आम्हाला $१०० असा fixed को पे होता म्हणून ठीक. पण जर का २०% असता तर? ज्या कामाला बिना इन्शुरन्सचे $११०० झालेहोते त्याच कामाला इन्शुरन्स सकट $२००० द्यायला लागले असते.

बरे आता सर्वच डॉक्टर्स असे चार्जेस आकारायला लागल्याने इन्शुरन्स कंपन्यांचे महिन्याचे प्रिमियम वाढतात. बिल येईपर्यंत तुम्हाला किती पैसे भरावे लागतील ते कळत नाही. मग ह्याला उपाय म्हणून पूर्व परवानगी (pre authorization). म्हणजे आम्ही ह्या रुग्णावर ही ही ट्रीटमेंट करणार आहोत. तुम्ही ह्यासाठी लागणाऱ्या गोष्टींसाठी किती दर मान्य करता असे इन्शुरन्स कंपनीला डॉक्टरचे ऑफिस विचारते. मग त्यांच्याकडून उत्तर आल्यावर पुढच्या गोष्टी. अर्थात हे सगळे व्हायला एक दोन आठवडे लागू शकतात.

वर लिहिल्याप्रमाणे दुसरा प्रॉब्लेम म्हणजे हॉस्पिटल नेटवर्क मध्ये आहे म्हणजे जो डॉक्टर तुमच्यावर उपचार करतो आहे तो नेटवर्क मध्ये असेलच असे नाही (ज्याचा अनुभव आम्हाला नुकताच आला). चिरंजीव पायऱ्यांवरून गडगडत खाली गेल्यामुळे ER ची वारी झाली. नेहेमीच्या हॉस्पिटल मधेच ER आहे त्यामुळे आमचा इन्शुरन्स इन नेटवर्क आहे माहिती होते. तिथे ज्या डॉक्टरने आमच्या मुलाला बघितले तो मात्र आऊट ऑफ नेटवर्क होता त्यामुळे को पे च्या बरोबर $१४४ अधिक द्यावे लागले.

असो. मध्यरात्री प्रतिसाद टंकल्याने थोडा विस्कळीत झाला आहे.

अमेरिकेत वैद्यकीय व्यवसाय हा defensive medicine आहे. प्रत्येक रुग्णाकडे संशयाने पाहिले जाते. साधारण १५ % डॉक्टरवर दरवर्षी हलगर्जीपणासाठी खटला भरला जातो. ( किंवा प्रत्येक डॉक्टर वर दर सात वर्षांनी). हा खटला कितीही क्षुल्लक कारणासाठी झाला आणि सुरुवातीपासूनच माहिती असली कि निष्पन्न होणार नाही तरीही त्या भयानक अनुभवातून गेलेला डॉक्टर हा संशयग्रस्त होतो आणि गरज नसताना अनेक चाचण्या लिहून देतो.
रुग्ण रुग्णालयातून बाहेर पडला कि वकील लोक त्याला गाठून लगेच विचारतात तुम्हाला खटला करायचा आहे का? वकिलाची फी काही नसते पण खटल्यात तुम्हाला जी नुकसानभरपाई मिळेल त्याचा अर्धा हिस्सा त्यांना द्यायचा. यामुळे रुग्णाचे हि काही जात नाही आणि वकिलांना जाताजाता मिळाले तर भरपूर पैसे मिळून जातात.
साधारण स्त्रीरोग तज्ज्ञ किंवा सर्जनचा निष्काळजीपणाविरुद्ध संरक्षणाच्या विमा,याचा हप्ता ५०,०००/- डॉलर्स वार्षिक एवढा असतो. यामुळे अमेरिकेतील वैद्यकीय सेवा अतिशय खर्चिक झाली आहे.
अमेरिकेत emergency आणीबाणीच्या सेवा उत्तम आहे परंतु urgent निकडीची सेवा मात्र आपल्याला बराच वेळ लागू शकतो. उदा. अंगाला खाज येते आहे. अशावेळेस पूर्ण चाचण्या केल्याशिवाय कोणतीही गोळी मिळत नाही.
खर्च हा एक मुद्दा वगळला तर तेथे मूलभूत वैद्यकीय सुविधांचा "सरासरी" दर्जा हा इतर देशांपेक्षा कितीतरी पटीने उत्तम आहे.
भारतासारख्या देशाशी त्याची तुलना होऊच शकत नाही. कारण उत्तर भारतात सरकारी वैद्यकीय सुविधा या नगण्यच आहेत आणि ज्या आहेत त्या भ्रष्टाचार आणि अनास्थेने पोखरलेल्या आहेत.
याला एक सन्माननीय अपवाद म्हणजे गोवा राज्य. येथे मिळणाऱ्या सरकारी सुविधा खरोखरच उत्तम आहेत.

ER मध्ये गेल्यावर एवढे बिल अपेक्षितच आहे. या उदाहरणामध्ये कदाचित तुम्ही UC वापरू शकला असता. अर्थात हा ज्याचा त्याचा प्रश्न आहे. आमचा एक मित्र उठसूठ ER मध्ये पळतो. अर्थातच मग त्यामुळे भरमसाठ प्रिमियम्चा विमा घ्यावा लागतो.

दोन महत्वाचे प्रश्न आहेत

१. आज अबीरच्या पब्लिक स्कुल्च्या अ‍ॅडमिशन साठी गेलो होतो. मिळेल की नाही हे अजुन दोन आठवड्यात कळेल. पण त्यांनी आम्हाला त्याच्या मेडिकल हिस्टरीमुळे डॉक्टर कडुन तो फिजिकल अ‍ॅक्टिव्हिटीसाठी ओके आहे अशी नोट आणायला सांगितली आहे. इथे तर भेटेल तो पिडीयाट्रिशियन कार्डिओलॉजिस्ट कडे जा"च" म्हणत आहे. आम्ही नुकत्याच भारतात सर्व टेस्ट केल्या आहेत हे सांगुनही आणि रिपोर्ट्स दाखवुनही सगळ्यांचा अमेरिकन डॉक्टरलाच दाखवायचा आग्रह आहे. इन्शुरन्स मध्ये काय कव्हर आहे हे मला माहित नाही पण दाट शंका आहे की ते डिडक्टीबल मीट झाल्याशिवाय स्वतः काही देणार नाहीत. आणि कार्डिओलॉजिस्ट सुद्धा २डी इको वगैरे परत करायला लावणार कारण त्याशिवाय तो काही मत देणार नाहीच.

काय करावे?

२. एका मित्राला नुकताच मुलगा झाला. गरोदरपणात जेनेटिक डिसऑर्डर नाहीत ना हे चेक करायला एक टेस्ट करुन घेतली डॉक्टरांनी. बिल आलं ८००० $. इन्शुरन्सने तिथेच फेटाळलं. हॉस्पिटलकडे बिल परत गेलं. आता त्यांनी ते परत इन्शुरन्सला पाठवलं. आता परत ते बिल आल्यावर मात्र इन्शुरन्स ने एकही पै आम्ही भरणार नाही असा पवित्रा घेतला आहे आणि बिल मित्राला दिलं आहे. कारण ही टेस्ट आवश्यक टेस्ट मध्ये नव्हतीच म्हणे. डिडक्टिबल वगैरे सगळं मजबुत मीट झालेलं आहेच. तरीही त्याला हे बिल आलंय. तो अर्थात अपील करणार आहे म्हणाला. पण अजुन काय करता येईल?

मी भारतात एका अग्रगण्य इन्शुरन्स मध्यस्थ संस्थेत आहे. माझ्या क्लायंटच्या कामगारांना क्लेमसाठी मी मदत करतो. चांगले वाईट अनुभव येतात. भारतात इन्शुरन्स बाबतीत जागरुकता निर्माण होणे गरजेचे आहे.

@ट्रेडमार्क -हे असेही असते हे माहिती नव्हते . किती चुकीचे आहे असे अव्वा च्या सव्वा ३५०० डॉलर्सचे बिल सांगणे आणि मग नंतर एका झटक्यात ते ६०० वर आणणे . किमान मेडिकल / वैद्यकीय क्षेत्रात (तेही अमेरिकेसारख्या देशात) असे होऊ नये. मूलभूत गरजांसाठी असे लोकांना वेठीवर धरणे योग्य नाही. नशीब तुम्हाला त्याचा फटका बसला नाही, एखाद्याने रिऍक्ट केलेच नसते तर त्याला सगळे पैसे भरावे लागले असते.

इथले मेडिकल सेंटर एवढे महाग का आहे असा प्रश्न असताना चेपुवर ही एक प्रतिक्रिया वाचली.. मी अजुनही सावरते आहे..

You should try Bayonne Medical Center if you think this is bad --$70,000 for two nights when I had a diverticulitis attack -- all I got was IV fluids and an antibiotic and a liquid diet. My best friend: $212,000 for ten days of treatment for cellulitis-BTW, she developed a secondary infection after two days there!

पगार असतो हा लोकांचा.. एवढाही नाही अनेकांना.. इथेच कुणी तरी लिहीलं होतं ना की ४०,०००-५०,०००$ पगार आहेत अ‍ॅव्हरेज.. कसं काय एवढं बिल होतं?

काही घडामोडी:-

१. मी इथेच लिहीले होते की डोळ्यांच्या तपासणीचे बिल ५८६$ आले. ज्यात आम्हाला ८२$ भरायचे होते. माझा डोळ्याचा इन्शुरन्स आहे. मी इन्शुरन्सवाल्यांसोबत चॅट करुन विचारलं की इतकं बिल असु शकतं का? त्याने सांगितलं की तुझा डोळ्याचा इन्शुरन्स आहे, पण तो वापरला गेला नाही. कारण बिल "मेडीकल डायग्नोसिस" असे लावले आहे. तर तू हॉस्पिटलाला कॉल करुन विचार की हे असे का? आणि तसे नसेल तर हे वार्षिक तपासणीमध्ये १०$ मध्ये व्हायला हवं.

मी हॉस्पिटलला कॉल करुन चुकुन वेगळाच इन्शुरन्स दिलाय. तुम्ही डोळ्यांचा विमा वापरा आणि हे मेडिकल डायग्नॉसिस काही नाही, सरळ वार्षिक वेल व्हिजन चेक मध्ये टाका.

टाकलं! बिल १०$!

२. एक्स रे चे बिल मला खुप जास्त वाटत होते (४००$). म्हणुन मी त्या हॉस्पिटलच्या फेसबुक पेजवर सहज म्हणुन रिव्ह्यु लिहीला की इतके बिल कशामुळे? तर त्यांचा रिप्लाय आला की अमुक अमुक माणसाला कॉल करा. फोन केला असता मदतीचे आश्वासन मिळाले आणि बिल कमीही केले. (आता २००$!). ३ महिने झाले अजुन मला बिल आलेलं नाही (रिमाईंडर म्हणुन अजुनही ४००$ चेच बिल येत आहे..) पण मला फोनवर काल सांगण्यात आले की बिल भरु नकात, आम्ही पाठ्वतोय २००$ च सुधारित बिल. :)

३. अबीरच्या हार्टच्या चेकपचे बिल आले आहे. भारतात ४००० रुपयात होणार्‍या तपासण्यांचे बिल ४०००$ आहे! पण इन्शुरन्सने कव्हर करुनही आम्हाला १२००$ बिल आले आहे. (आधी जे ३०००$ सांगितले होते.) हे बिल बरोबर आहे की नाही माहिती नाही. एकदा डॉक्टरांना बोलावे का असे वाटतेय, पण त्यांनाही सारखा सारखा काय त्रास द्यायचा.. हा ही आकडा कमी नाही. तेव्हा हे बिल कमी करायला आता काय करावे अशा विचारात आहे. एकदा हॉस्पिटललाच फोन करुन पहावा असे वाटतेय.. कुणाला FSA कार्ड म्हणजे काय हे माहिती आहे का? मी इन्शुरन्सवाल्याला विचारलं तर त्याने हा पर्याय सांगितलाय. मला माहिती काढुन फोन करायचा आहे. (हे जर ते अकाऊंट असेल ज्यात तुम्ही केवळ वैद्यकीय खर्चांसाठी पैसे टाकता तर आमचे तसे खाते नाही... )

इन्शुरन्सच्या वेगवेगळ्या संकल्पनांची माहिती
http://www.bcbsla.com/FindAPlan/gettingstarted/Pages/UnderstandInsurance...

एफएसए आणि एचएसएबद्दल माहिती
https://www.healthinsurance.org/faqs/what-is-the-difference-between-a-me...

डिडक्टिबल आणि औटऑफ पॉकेट खर्च भरला जात नाही तोपर्यंत इन्शुरन्सचे संपूर्ण फायदे मिळ नाहीत. आजाराची शक्यता जास्त असेल (किंवा लहान मुले वगैरे) तर कमी डिडक्टिबल-जास्त प्रीमियम असा पर्याय काही लोक निवडतात. आजाराची माफक शक्यता आणि स्थिर प्रकृतीचे वय असलेली मुले असल्यास जास्त डिडक्टिबल-कमी प्रीमियम + एफएसए असा कॉम्बो घेतात.

मेडिकल बिलांबद्दल इतका सगळा "सुसंवाद" वाचून अमेरिकेत गेलो की सतत मनात तो धसका राहणार आहे. O:

समजा एखादी व्यक्ती गरीब किंवा मध्यमवर्गीय आहे. तिला काहीतरी इमरजेंसी मुळे दवाखान्यात भरती करावे लागले आणी ती बरी झाल्यावर बिल भरू शकत नाहीये (आर्थिक परिस्थितीमुळे) तर काय करतात इकडे त्या व्यक्तीचे ?

काही दिवसांसाठी जेव्हा जेष्ट नागरिक अमेरिकेत येतात तेव्हा त्यांचा इंश्युरंस कुठला घ्यावा. विशेषत: जेव्हा ते चांगले हिंडते फिरते असतात आणि कुठलाहि आधीचा आजार किंवा तशी लक्षणं नसतात तेव्हा. जाणकारांनी यावर पण प्रकाश टाकावा.

आत्ताच पंधरा दिवसांपुर्वी आई आलीये तेव्हा आजुबाजुला मित्रमंडळात चौकशी करुन इंन्सुबायवरुन अ‍ॅटलास अमेरिका हा प्लान घेतला. साधारण $२६० वगैरे खर्च आला. वर ट्रेमा यांनी म्हटल्याप्रमाणे भारतातुन विमा घेउ नये, कारण इथल्या डॉक्टर्सना आणी त्यांच्या बिलिंग ऑफिस्ना भारतीय विमा कंपनीशी क्लेम सेटलमेंटसाठी कराव्या लागणार्या उस्तर्वार्या करण्याची ना इच्छा असते ना तेवढा पेशन्स. आणि जरी इन्शुरन्स आधीचा आजार कवर करीत नसेल तरीही साध्या ताप/सर्दी/खोकला/पडणे झडणे अशा गोष्टींसाठी विमा असलेला बरा. मी स्वतः एका मित्राच्या आईचा जवळ्जवळ $१०,००० चा क्लेम पास झालेला पाहिला आहे.